Lee el artículo en el sitio web de FBS

Este es, desde luego, el mundo de las finanzas. El lugar donde se hace el dinero. Mucho dinero. Es el mundo del gran juego, el mundo que nos ha traído unas cuantas mentes maestras. Por desgracia, no todos los prodigios financieros utilizan su talento para hacer dinero con buenas intenciones.

Personajes como Bernie Madoff, Joseph Nacchio, Michael de Guzmán, Elizabeth Holmes o el mismísimo Lobo de Wall Street, Jordan Belfort, utilizaron sus conocimientos, habilidades, contactos o lo que fuera para ganar enormes cantidades de dinero (hablando claro) estafando gente.

Dicen que el mundo es de quienes se atreven. Pero paro los villanos de las finanzas, el mundo es de quienes engañan.

El mundo entero es un esquema

Un esquema financiero, o una estafa de dinero, es un acto malintencionado mediante el cual un estafador accede a los fondos de una víctima. Es importante subrayar que la víctima entrega su dinero de forma voluntaria. “¿Por qué?”, te preguntarás. Bueno, porque eso es lo que mejor saben hacer los estafadores: convencer a la gente.

Los estafadores idean planes que parecen legítimos y prometen ganancias rápidas y abundantes. Hacen ofertas difíciles de resistir, al menos para quienes acaban perdiendo sus fondos.

Los fraudes pueden ser difíciles de detectar. Sin embargo, al desglosar esos esquemas, empiezas a ver características comunes que pueden ayudarte a hacer tu propia verificación. Esto es a lo que deberías prestar atención:

• Garantías de grandes ganancias en poco tiempo
• Invitación a formar parte de un grupo de inversores exclusivo o de élite
• Afirmaciones de que la oferta procede de alguien que trabaja "desde dentro"
• Afirmaciones sobre algún tipo de tecnología que cambiará las reglas del juego en un futuro próximo
• En general, una oferta demasiado buena para ser cierta

Y estos son solo algunos ejemplos. En realidad, puede haber más características, pero se resumen en este simple conjunto de mentiras. La conclusión es que un estafador utilizaría algunos de estos engaños para entorpecer tu

conciencia y hacerte invertir en una empresa supuestamente prometedora.

La gente lleva siglos cayendo en estafas monetarias. Uno de los primeros ejemplos de fraude bursátil se remonta al siglo XVIII. Basta con buscar en Google “Burbuja de los Mares del Sur”. Fue uno de los casos más destacados de lo que hoy se conoce como estafa de "pump-and-dump" (o inflar y tirar).

Un estafador primero infla el precio de las acciones dando información falsa sobre la compañía y, cuando el precio es lo suficientemente alto, tira las acciones infladas de vuelta al mercado. Como resultado, pierdes tu dinero porque las acciones en realidad no valen nada, una vez que el revuelo haya pasado.

Puedes ver cómo funciona esto en Boiler Room, un drama criminal de finales de los noventa. O puedes echar un vistazo a la historia de Jordan Belfort para ver un ejemplo de la vida real. También se hizo una película sobre él. Sin embargo, el "pump-and-dump" no es la única forma de hacerte perder tu dinero. Hay muchas maneras, y algunas de las más frecuentes son:

• Pagarés falsos
• Fraude por afinidad
• Estafas de opciones binarias
• Fraudes de pago anticipado
• Fraudes diversos de Internet
• Seminarios de inversión

Sí, algunos de estos también se consideran fraudes. Pero el esquema más popular es, por supuesto, el piramidal.

Las pirámides son ingeniosas por su sencillez. Se recluta a un número cada vez mayor de inversores, y cada nuevo inversor recluta a nuevas personas. Esos nuevos clientes buscan a otros inversores a los que reclutar, y así sucesivamente.

Las pirámides pueden crecer durante años o incluso décadas, pero hacen un daño terrible cuando se derrumban. Ahora, podemos hablar de las pirámides más destacadas hasta el momento, pero aquí es donde empieza la controversia. La mayoría de las empresas piramidales se presentan de forma oficial como marketing multinivel, y esa es una estrategia de negocios legítima. Para que se les otorgue el estatus de pirámide hace falta una decisión judicial.

Así que, incluso con tantas compañías a las que se califica públicamente como pirámides y para mantener la corrección, no calificaremos de fraude a ninguna de estas empresas de marketing multinivel.

Sin embargo, lo que sí es un verdadero fraude es un esquema que se parece bastante a una pirámide: el esquema Ponzi. Llamado así por Charles Ponzi, un estafador de los años 20, este esquema recluta a nuevos inversores prometiéndoles grandes ganancias. Con esta estafa, los primeros inversores cobran con fondos de los inversores posteriores. La estafa se prolonga hasta que la mayoría de los inversores deciden exigir rendimientos. Cuando eso ocurre, el esquema Ponzi se desintegra.

El mundo de las finanzas ha sido testigo de múltiples historias de negocios fraudulentos. En esta publicación, conocerás los ocho mayores fraudes financieros del mundo y los cerebros detrás de ellos.

Los 8 mayores fraudes y escándalos financieros

Bernie Madoff

Empezaremos con un ejemplo clásico de los mayores esquemas Ponzi de la historia. 

Bernie Madoff, un financiero neoyorquino, utilizó su reputación para captar nuevos inversores a los que prometía rendimientos constantes de dos dígitos. Mientras los inversores pensaban que estaban comprando acciones, Madoff depositaba ese dinero en su propia cuenta bancaria.    

Utilizaba parte de ese dinero para pagar los fondos solicitados como rendimientos prometidos. Todo esto funcionó durante más de una década. De nuevo, fue posible gracias a la imagen pública de Madoff como hombre de negocios respetable y digno de confianza. Después de todo, era el hombre detrás del NASDAQ.

Pero, tarde o temprano, todo llega a su fin. El fraude de Bernie Madoff se disolvió tras la infame crisis de 2008. Fue entonces cuando la mayoría de los clientes de Madoff quisieron retirar su dinero. Y, como es sabido, ningún esquema Ponzi puede sobrevivir a eso.

Cuando se descubrió el fraude, Madoff se enfrentó a graves cargos. El veredicto dictó que pasaría el resto de su vida tras las rejas. Su sentencia fue de 150 años, y Bernard Lawrence Madoff murió en prisión el 14 de abril de 2021. Lamentablemente, no fue la única muerte relacionada con este fraude.

Dos años después de que se expusiera a Madoff, uno de sus hijos y socios se quitó la vida, al igual que varios de sus inversores.

¿Cuánto robó Bernie Madoff? Las cifras oficiales hablan de unos 65 mil millones de dólares estadounidenses, lo cual es absurdo. ¿Cuánto tiempo duró la estafa? Es una pregunta complicada. El propio Madoff testificó que comenzó su esquema a principios de los 90.

Frank DiPascali, un gestor de cuentas que trabajaba con Madoff desde 1975, dijo que el fraude estaba en marcha desde que tenía memoria. Pero los documentos descubiertos durante la investigación demuestran que Madoff llevaba realizando la estafa desde principios de los años sesenta. Si a esto le añadimos millones de informes de operaciones falsas, obtenemos el mayor esquema Ponzi del mundo.

Jordan Belfort

Puede que recuerdes este nombre de “El lobo de Wall Street”, película de Martin Scorcese. Sin embargo, si pensabas que esa película no era más que ficción, estabas equivocado. Jordan Belfort es una persona real, y mucho de lo que viste en la película es más o menos cierto.

Belfort utilizó la manipulación del mercado para su gran estafa, del ya mencionado esquema  "pump-and-dump". Se asoció con un grupo de ambiciosos corredores de bolsa para fundar Stratton Oakmont, Inc. Esta casa de corretaje "extrabursátil" se volvió muy famosa años más tarde, al ser el escenario de las detenciones de Belfort y sus socios.

En realidad, el plan no era nada nuevo: Belfort y sus corredores hacían subir el precio de las acciones para luego retirar el dinero, lo que provocaba un drástico desplome de su valor. Cientos de brokers ambiciosos trabajaban en la manada de lobos de Belfort, llamando a víctimas desprevenidas y convenciéndolas de que compraran acciones sin valor.

La historia termina en 1998 con una pérdida total de 200 millones de dólares estadounidenses. Belfort fue acusado de fraude de valores y lavado de dinero, y se unió a la lista de delitos de Wall Street.

Michael de Guzmán

Este es otro fraude infame con una película basada en él. Pero antes de llegar a una película protagonizada por el mismísimo Matthew McConaughey, hablemos de la historia real.

El año es 1993. Michael de Guzmán, un empleado de Bre-X Minerals, afirma que hay oro en las selvas de Borneo. A partir de ese momento, se desencadena una especie de fiebre del oro que hace que las acciones de Bre-X Mineral se disparen hasta alcanzar un valor de 6 mil millones de dólares estadounidenses.

Todo ocurrió entre 1993 y 1996, con Michael de Guzmán produciendo rápidamente muestras falsas de oro de la región de Borneo.

El fraude de Guzmán estalló cuando el gobierno indonesio empezó a sospechar. Como consecuencia, el Estado revocó a Bre-X el 45% del control de la mina. La compañía minera estadounidense Freeport McMoran realizó numerosas perforaciones, pero en vano: no se encontró ni un solo copo de oro. Bre-X no tuvo un final feliz, ya que su valor tocó fondo antes de que alguien se pudiera dar cuenta.

Parte de lo sucedido se plasmó en una película de Stephen Gaghan. Protagonizada por Matthew McConaughey, este drama criminal de 2016 cuenta una historia vagamente basada en el escándalo Bre-X.

Joseph Nacchio

Esta historia es una de las más famosas estafas del uso indebido de información privilegiada, que resultó en impresionantes pérdidas de 3 mil millones de dólares estadounidenses.

¿Qué es el trading con información privilegiada? En pocas palabras, es un esquema fraudulento de venta de acciones en el que se sabe con certeza que pronto caerán en picada. Para conseguirlo, hay que conocer bien la situación del mercado o los procesos internos de una compañía determinada.

Joseph Nacchio es uno de los mayores traders de información privilegiada del mundo. Como director ejecutivo de Qwest Communications International, Nacchio persuadió a Wall Street para que comprara acciones de Qwest, diciendo que la compañía estaba a punto de dar un gran salto hacia adelante. Sin embargo, en realidad, Naccio sabía que nada de eso era cierto.

Declarado culpable de 19 de los 42 cargos de abuso de información privilegiada, Nacchio fue condenado a seis años de prisión federal, y también se le ordenó devolver los 52 millones de dólares estadounidenses que había ganado mediante el trading ilegal de acciones.

Nick Leeson

¿Ya extrañas las películas? Aquí hay otra llamada “Rogue Trader” y, adivina qué, también está basada en hechos reales. Es la historia de Nicholas William Leeson, un antiguo trader de derivados originario de Inglaterra.

Retratado por Ewan McGregor en un drama de 1999, Nick Leeson, empleado del Barings Bank en la vida real, utilizó una supuesta cuenta de errores para cubrir sus malas operaciones y las de algunos de sus colegas traders. Todo empezó cuando Leeson tuvo que cubrir una serie de errores cometidos por sus colegas, que a menudo se iban de fiesta. La práctica acabó provocando pérdidas de 1.7 millones de dólares estadounidenses.

Como Leeson dijo más tarde, solo quería conservar su trabajo, así que utilizó la cuenta de errores para ocultar su error masivo. Además, Leeson insistió en que nunca utilizó este esquema para beneficio personal. Sin embargo, en 1996 se reveló que varias cuentas bancarias con un importe total de 35 millones de dólares estadounidenses estaban vinculadas a él.

Tras una serie de graves errores cometidos por Leeson en 1995, el Barings Bank perdió 827 millones de libras y pronto fue declarado insolvente. Leeson intentó escapar de la justicia, pero fue detenido y extraditado a Singapur.

Condenado a seis años y medio, Nick Leeson fue puesto en libertad en 1999 por buena conducta y por su estado de salud: fue diagnosticado con cáncer de colon. Sin embargo, Leeson tuvo la suerte de sobrevivir a la enfermedad.

Hoy en día, Nick Leeson sigue dedicándose al trading. Pero ahora utiliza su propio dinero.

Sam Bankman-Fried

La historia de Sam Bankman-Fried es la más reciente y, también, la más resonante. Como muchos piensan, el escándalo de FTX puede tener efectos a largo plazo en toda la industria de las criptomonedas. 

FTX Trading Ltd. es un antiguo exchange de criptomonedas y fondo de cobertura fundado por Sam Bankman-Fried y su socio Gary Wang en 2019. En 2021, la compañía estaba en su apogeo con más de un millón de usuarios, lo que la convertía en la plataforma número tres entre los principales exchanges de cripto.

Los problemas comenzaron en 2022. Se reveló que Alameda Research, otra compañía fundada y dirigida por Bankman-Fried, tenía una impresionante posición de 5 mil millones de dólares estadounidenses en el token nativo de FTX: FTT. Una investigación más profunda mostró que la fundación de inversión de Alameda también estaba en FTT, de forma extraña y sospechosa, y no en una moneda fiat o cualquier otra criptomoneda. Así que, en esencia, la firma operaba como un creador de mercado para FTX, bombeando el valor de FTT a través de compras masivas.

Esta información suscitó preocupación entre los inversores de FTX, lo que a su vez provocó solicitudes masivas de retirada de fondos por un monto total de 6 mil millones de dólares estadounidenses. Primero, FTX anunció una crisis de liquidez. Después, la compañía afirmó que le habían robado FTT por un valor de 477 millones de dólares estadounidenses.

Los desafortunados acontecimientos provocaron la quiebra de FTX, el arresto de Sam Bankman-Fried y la inquietud de todo el sector de las criptomonedas. Bankman-Fried será juzgado en octubre de 2023.

Sergei Mavrodi

La mayoría de las estafas y fraudes financieros proceden de occidente, la parte más rica del mundo y la cuna del capital financiero. Sin embargo, la historia tiene un vívido ejemplo de un gran fraude financiero procedente del país que menos esperarías en este contexto: Rusia.

Tras el colapso de la Unión Soviética, el país se encontró sumido en la confusión política y económica. El golpe de Estado de 1991 y los drásticos acontecimientos que siguieron proporcionaron un sombrío escenario para los efectos a largo plazo de una economía neoliberal que desmanteló lo que quedaba del legado socialista.

La realidad de la Rusia de los noventa engendró muchos estafadores que prometían dinero fácil a gente desesperada. Uno de los más conocidos fue Sergei Mavrodi, el hombre detrás de la mayor pirámide financiera de Europa del Este, MMM.

MMM comenzó en 1989, pero alcanzó su apogeo a principios de 1994, cuando Mavrodi lanzó su esquema Ponzi. Con una agresiva publicidad en televisión, MMM atrajo a ciudadanos rusos de a pie con promesas de ganancias impresionantes. Como decía uno de los personajes comerciales de MMM: “No vengo a aprovecharme, soy un socio”, la idea era que una persona invirtiera en MMM con la promesa de obtener un increíble 3000% de rentabilidad anual.

Como podrás adivinar, pocos afortunados llegaron a ver tales cifras. Los problemas empezaron ese mismo año, cuando miles de inversores de MMM protestaron contra la compañía de Mavrodi. Aunque el fraude era flagrante, en aquel momento no había leyes en la Federación Rusa contra los esquemas Ponzi. Por lo tanto, no hubo ayuda.

Sin embargo, Sergei Mavrodi fue acusado de evasión fiscal. Esto acabó por hacer que Mavrodi huyera de Rusia, y MMM se declaró en quiebra en 1997, dejando (como dicen algunas fuentes) a casi 10 millones de personas con las manos vacías. Al parecer, cincuenta víctimas de MMM se quitaron la vida.

Elizabeth Holmes

¿Alguna vez has oído hablar de Theranos? Si no es así, esta historia te resultará entretenida. Ya hay un proyecto de película sobre el caso.

Te presentamos a Elizabeth Holmes, una mujer joven y atractiva, antigua empresaria de biotecnología y estafadora oficialmente declarada. La contradictoria carrera de Holmes como empresaria comenzó en 2003 cuando Elizabeth, que entonces tenía 19 años, fundó Theranos, una innovadora startup del sector sanitario. La idea era abrir nuevos caminos en los análisis de sangre con una novedosa máquina de análisis de sangre todo en uno.

Por cierto, ¿mencionamos que Holmes abandonó Stanford para convertirse en empresaria sanitaria? Pues así fue. ¿Afectó este hecho al invento de Holmes? Puede que sí. O tal vez es solo un pequeño toque al retrato de Liz. Pero bueno, prosigamos.

Mientras Elizabeth construía su propio pequeño imperio, estaba convencida de que su idea sería revolucionaria. Liz utilizó las conexiones de su familia para promocionar su negocio, conseguir inversores y buscar el apoyo de la clase dirigente estadounidense. La lista de quienes la ayudarían de diversas formas incluía a personalidades como Henry Kissinger y el actual presidente de los Estados Unidos, Joe Biden.

Pero las cosas podrían haber ido mejor en términos de producción. Como se reveló más tarde, Theranos tenía pésimas políticas de empleo, una ciencia cuestionable y técnicas comerciales turbias. Entre los mayores problemas que tuvo Theranos figuran los despidos improcedentes, los plazos poco realistas para el equipo de producción y el robo descarado, ya que algunas piezas de la máquina Theranos fueron “tomadas prestadas” de equipos médicos de Siemens.

Para no alargar mucho la historia, la máquina de análisis de sangre de Theranos resultó ser una innovación fallida con un uso médico casi nulo. En 2018, se anunció que la compañía cesaría sus operaciones tras ser incapaz de encontrar un comprador. Como es de suponer, el mensaje fue una sorpresa desagradable para los inversores de Theranos.

En 2022, Liz Holmes fue declarada culpable de estafar a los inversores y absuelta de estafar a los pacientes. Por lo tanto, la historia de Theranos es un ejemplo perfecto y reciente de un esquema de inversión fraudulento basado en una afirmación de innovación tecnológica, que promete a los inversores rendimientos masivos con desafortunados resultados nulos y grandes pérdidas.

Conclusión

Las estadísticas muestran que alrededor de 30 millones de personas son víctimas de fraudes financieros cada año. ¡Esta cifra es una locura! Las historias que conociste hoy son solo una pequeña parte de lo que sucede en el mundo financiero actual. Hay muchos estafadores por ahí que quieren quedarse con tu dinero. Y si necesitas un consejo para mantener tu capital fuera de peligro, aquí tienes uno: no caigas en promesas de dinero fácil, porque cuando lo haces, empiezan a ocurrir cosas malas.

Cuando busques opciones de inversión, prueba con compañías de corretaje respetables, con años de experiencia, condiciones claras y una sólida reputación. FBS es una de esas empresas, y ofrece medios para el trading como software actualizado, educación gratuita y condiciones favorables.