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2023-07-18 • Actualizada

Delito financiero: 3 consejos esenciales para prevenirlo

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Los delitos financieros se convirtieron en una gran preocupación a escala mundial. Todos los negocios quieren protegerse y reducir la probabilidad de ser víctimas de los delitos financieros. Este es el escenario que más teme todo empresario. Sin embargo, existen medidas para mejorar la detección de fraudes y disminuir la probabilidad de perder tu inversión.

¿Qué es un delito financiero?

Dentro de la industria del trading existen, en primer lugar, aquellas acciones que producen riquezas de manera engañosa para los individuos que se dedican a la actividad en cuestión. Por ejemplo, usar información privilegiada para un beneficio propio o adquirir de forma fraudulenta la propiedad de otra persona siempre tendrán la finalidad de obtener una ganancia material. Otra alternativa es que alguien utilice el engaño para obtener un beneficio material para un tercero.

También hay delitos de fraude financiero que sirven para proteger un beneficio ya obtenido o para que sea más fácil obtenerlo. Estos delitos no incluyen tomar un beneficio de forma deshonesta. Un ejemplo de este tipo de comportamiento es cuando alguien trata de ocultar ante la ley el producto de otro delito a través del lavado de dinero.

Tipos de delitos financieros

Con frecuencia se considera a los siguientes delitos como malversación financiera:

  • Fraude
  • Ciberdelincuencia
  • Soborno y corrupción
  • Financiamiento del terrorismo
  • Mal uso del mercado
  • Operaciones con información privilegiada

¿Quién comete delitos financieros?

En esencia, existen siete categorías de personas que participan en diversas formas de fraude financiero:

  1. Organizaciones terroristas y otras organizaciones criminales cometen cada vez más fraudes a gran escala para financiar sus actividades.
  2. Los líderes corruptos pueden explotar su posición y autoridad para saquear los recursos financieros de sus naciones (a menudo empobrecidas).
  3. Para tergiversar la situación financiera real de una compañía, los altos ejecutivos o líderes empresariales falsifican información o divulgan datos financieros incorrectos.
  4. Empleados de todos los rangos roban dinero y otros activos de la empresa.
  5. Un cliente, un proveedor, un contratista o un tercero que no esté vinculado a la compañía puede cometer estafas de inversión desde fuera de la empresa.
  6. Con mayor frecuencia, un empleado y un estafador externo colaboran para producir mayores y mejores resultados de manera más rápida.
  7. Otro grupo de personas que cometen estafas financieras son los criminales exitosos individuales, los estafadores en serie o los oportunistas en posesión de sus ganancias.

¿Por qué ocurren los delitos financieros?

La mayoría del tiempo, los delitos financieros ocurren porque son aceptables. Los expertos en el tema del fraude financiero llevan mucho tiempo discutiendo sobre si es posible crear un perfil criminal que sea tan preciso como para ayudar a las empresas a detener a los delincuentes durante, o incluso antes de que cometan un delito.

Varios factores pueden causar el delito financiero. Es crucial considerar el escenario desde el punto de vista del delincuente cuando ocurre un delito. Es vital considerar los siguientes elementos:

  • El primer aspecto son las razones por las que los delincuentes cometen estos delitos y las circunstancias en las que justifican sus acciones.
  • El segundo factor es la probabilidad de que se cometan delitos financieros.
  • El tercer punto son las habilidades técnicas y organizativas de los delincuentes.
  • El riesgo predecible de conocer la actividad delictiva financiera después de que se haya cometido es el cuarto componente.
  • Por último, la quinta consideración son los efectos del descubrimiento del fraude, como multas y otras sanciones.

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3 consejos para prevenir los crímenes financieros

La prevención del fraude financiero se puede lograr de varias maneras, por ejemplo:

Mantén una buena gestión de riesgos

Las evaluaciones de riesgo más analizadas conducen a las mejores políticas. Todas las organizaciones tienen recursos limitados, pero concentrarse en los principales riesgos a los que se enfrenta tu compañía es usar de manera inteligente esos recursos. Se obtendrán políticas más fáciles de manejar, útiles y eficientes al obtener la evaluación de riesgos y llevarla a cabo de manera integral, teniendo en cuenta todos los riesgos de delitos financieros, todas las áreas de la empresa y todos los departamentos.

Realiza un seguimiento de los cambios en la ley y el cumplimiento de las políticas

Una vez que tienes establecidas las políticas, es fundamental evaluarlas continuamente. Las leyes y los negocios no son las únicas cosas que cambian. Deberás revisar tus políticas cada vez que te aventures en un nuevo sector de la economía o en una nueva región. Debe existir un mecanismo de control del cumplimiento para garantizar que los trabajadores y, cuando sea necesario, los agentes sigan tus políticas. Un conjunto perfecto de políticas sin leer no sirve de nada.

Aprende de los errores propios y ajenos

El número de personas que experimentaron procesos penales o procedimientos de cumplimiento regulatorio porque violaron las normas de prevención de delitos financieros está creciendo. Estos incidentes difundidos deberían servir como recordatorio para que otras empresas evalúen si pueden enfrentar peligros comparables y fortalecer sus reglas de alguna manera, en particular, pero no exclusivamente, aquellas en industrias similares a las de las corporaciones censuradas.

Conclusión

Los delitos financieros son un problema grave que podría tener una variedad de implicaciones perjudiciales tanto para ti como para tu empresa. Estar atento a este tipo de delitos puede ser un desafío, pero gracias a la tecnología contemporánea puedes tomar las riendas del asunto y evitar que estalle el caos destruyendo tu negocio. La mejor forma de estar preparado es informarte sobre cómo prevenir delitos financieros porque, incluso si piensas "eso no me pasará a mí", aún podría suceder.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los tres componentes más importantes de los delitos financieros?

Los delitos financieros suelen cometerse como un resultado de tres factores:

  • Motivación. La codicia o una necesidad del delincuente o del individuo que comete el delito financiero pueden servir de motivación.
  • Oportunidad. El fraude financiero es el resultado de un sistema de control interno débil y medidas de seguridad inadecuadas de las que los criminales se aprovechan.
  • Racionalización. Hay muchas personas que cumplen las leyes y los reglamentos nacionales porque sienten que hacerlo es su principal deber.

¿Por qué es tan importante prevenir los delitos financieros?

La prevención del fraude financiero es vital debido a que esta clase de delito supone un peligro para todo tipo de empresas, desde instituciones financieras hasta proveedores mayoristas de energía, desde fabricantes hasta minoristas, desde empresas de construcción hasta agencias inmobiliarias, desde medios de comunicación y empresas de telecomunicaciones hasta organizaciones benéficas.

¿Cómo se utilizan las criptomonedas para lavar dinero?

El estafador o lavador de dinero sofisticado puede utilizar tanto exchanges como servicios de mezcla de bitcoin. Muchas veces los mezcladores de bitcoin les dan a los clientes una dirección recién creada para que ellos puedan depositar bitcoin. Después de restar una tarifa de mezcla, el servicio de mezcla distribuye bitcoins adicionales de su reserva a las direcciones proporcionadas por el consumidor. Para dar la apariencia de autenticidad, la frecuencia y la suma de los pagos y tarifas se hace con cierta aleatoriedad. Los servicios de mezcla de bitcoin se utilizan para esconder la fuente de sus ganancias ilícitas, distanciándose de la actividad delictiva y retirando sus fondos de manera secreta y segura a través de un intercambio de bitcoin.

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