Coeficiente de solvencia

¿Qué es el coeficiente de solvencia?

El coeficiente de solvencia se utiliza activamente en la regulación de las actividades de las instituciones financieras. Puede definirse de varias maneras. Primero, es la relación entre el capital de un banco y sus activos ponderados por riesgo y pasivos corrientes (exposiciones crediticias). Dado que los préstamos dominan los activos de un banco, el coeficiente de solvencia es un indicador de la garantía de los préstamos emitidos con los fondos del banco.

El papel del coeficiente es establecer ciertos estándares para los bancos. De esta manera, todos tienen la oportunidad de medir el atractivo de inversión de los bancos para inversionistas y depositantes o de comprender la seguridad de un crédito.

Para cumplir con los requisitos reglamentarios, la institución financiera debe aumentar su capital social o reducir sus activos y volumen de préstamos. Por ende, los bancos se ven obligados a abandonar operaciones riesgosas, lo cual definitivamente aumenta el nivel de su estabilidad financiera.

Coeficiente de solvencia = (Nivel-I + Nivel-II (Fondos de capital)) / Activos ponderados por riesgo

El Nivel-I es el capital básico, como el capital social y las reservas divulgadas, y el Nivel-II es el capital complementario.

¿Qué necesita saber sobre el coeficiente de solvencia?

Para medir el valor promedio del coeficiente de solvencia, se creó el Acuerdo de Basilea en el año 1988. Allí podemos encontrar varias ediciones con requisitos para bancos y otras instituciones financieras.

Las normas Basilea III estipulaban un capital para los activos ponderados por riesgo del 10,5%. Sin embargo, algunos bancos indios tienen que mantener un coeficiente de solvencia del 9-12%. Si el banco no cumple con los requisitos, la empresa puede ser considerada insolvente, lo que significa que el banco no tiene suficientes activos para absorber suficientes pérdidas.

Por ejemplo, imaginemos que el banco JPM tiene $100 millones en capital de nivel-I y $50 millones en capital de nivel-II. Los préstamos del banco han sido ponderados y calculados en $500 millones. El coeficiente de solvencia del banco JPM es del 30% (($100 + $50) / $500). Por lo tanto, JPM tiene un coeficiente de solvencia extremadamente alto (3 veces los requisitos). Como resultado, es menos probable que JPM se declare insolvente si ocurren pérdidas inesperadas.

En pocas palabras, un banco con un alto coeficiente de solvencia se considera seguro y probablemente cumpla con sus obligaciones financieras.

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2024-03-14 • Actualizada

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