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Merchant Bank
Banco Mercantil
¿Qué es un banco mercantil?
Un banco mercantil es una entidad bancaria que se ocupa de las finanzas internacionales y ofrece una gama de servicios a sus clientes. Estos servicios incluyen suscripción de acciones, gestión de valores, banca de inversión, gestión de carteras, promoción de proyectos, servicios de asesoramiento, asesoramiento corporativo, sindicación de créditos, etc.
Historia de los bancos mercantiles
Históricamente, el propósito de los bancos mercantiles era facilitar y financiar la producción y el comercio de mercancías, de ahí el nombre. Los primeros bancos mercantiles aparecieron en la Italia medieval y a partir del siglo XI empezaron a desarrollarse en otros países, es decir, principalmente en Inglaterra y Francia, durante las grandes ferias europeas.
Los bancos mercantiles se generalizaron aún más en el Reino Unido en el siglo XVIII. La expansión de los bancos y el aumento de sus funciones llevó al surgimiento de un gran número de nuevas organizaciones en los países comerciantes, como Gran Bretaña y Alemania. Así es como surgieron los bancos mercantiles más antiguos de Europa, Barings Bank y Berenberg Bank.
La industria y el comercio también estaban creciendo rápidamente en los Estados Unidos. Large private merchant banks appeared in the US in the 19th century, the main of which was J.P. Morgan & Co.
En el siglo XX, sin embargo, los recursos de los bancos privados y familiares no pudieron resistir la presión del creciente mercado financiero. Las corporaciones establecieron su dominio. La banca mercantil se convirtió en solo una de las áreas de interés de la banca moderna, pero conserva su posición hasta el día de hoy.
¿Cómo funciona un banco mercantil?
Las actividades de los bancos mercantiles se basan principalmente en el servicio de transacciones comerciales y asistencia intermediaria en el proceso de colocación primaria de valores en la bolsa. Ofrecen servicios de crédito, inversión y financieros a personas adineradas y empresas internacionales privadas. A diferencia de los bancos minoristas o comerciales, los bancos mercantiles no brindan servicios para el público en general.
Los clientes de los bancos mercantiles suelen ser empresas que no buscan financiamiento a través de OPIs, lo que es más apropiado para empresas más grandes. Así, el banco mercantil invierte en la empresa por sí mismo o atrayendo inversores, y a cambio recibe una parte de las acciones de la empresa. Si el cliente busca financiamiento alternativo para adquisiciones y fusiones, esto también cae dentro del alcance de los bancos mercantiles.
Los principales servicios que brindan los bancos mercantiles son:
- mantenimiento de cuentas bancarias de sus clientes,
- financiamiento de operaciones de comercio exterior,
- banca para adquisiciones y fusiones,
- emisión y colocación de acciones,
- suscripción,
- financiamiento de capital de riesgo,
- administración de compañías de seguros,
- manejo de transacciones de materias primas.
Funciones de los bancos mercantiles
Los bancos mercantiles llevan a cabo distintas funciones, siendo las principales las siguientes:
Suscripción de acciones
Para que la colocación de valores en bolsa sea lo más cómoda y rentable posible para el emisor, los bancos mercantiles ofrecen un servicio de suscripción de acciones. Determinan el valor de la empresa, el volumen de la emisión y el rango de precio inicial de la oferta, se encargan de todo el papeleo y brindan apoyo informativo y analítico.
Sindicación de crédito
Los bancos mercantiles ayudan en todas las etapas de obtención de préstamos a corto y largo plazo de las instituciones financieras. Proporcionan al cliente un paquete de servicios, desde la selección de la institución financiera adecuada y la aprobación de la solicitud de préstamo hasta la evaluación de costos y el desarrollo de un plan financiero.
Gestión de carteras
Existe una función de gestión de carteras para inversores institucionales y de otro tipo. Para lograr los objetivos de inversión, los bancos mercantiles ayudan en la compra y venta de valores.
Ejemplos de bancos mercantiles
Los principales bancos mercantiles en los EE.UU. y en todo el mundo son:
- Citi Bank
- JP Morgan
- Bank of America
- Merrill Lynch
- Goldman Sachs
- Morgan Stanley
- Barclays Capital
- Credit Suisse
- Deutsche Bank AG
Bancos mercantiles vs. bancos de inversión
Las principales diferencias entre un banco mercantil y un banco de inversión se enumeran en la siguiente tabla:
|
Banco mercantil |
Banco de inversión |
|
Proporciona servicios para empresas internacionales privadas y personas adineradas |
Proporciona servicios para empresas más grandes y personas adineradas |
|
Brinda servicios de financiamiento comercial |
En su mayoría no brinda servicios de financiamiento comercial |
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Basado en tarifas |
Basado tanto en tarifas como en fondos |
|
Ayuda con colocaciones privadas |
Ayuda con las OPI Proporciona capital público Encuentra inversionistas adecuados |
|
Proporciona capital público |
Encuentra inversionistas adecuados |
2023-04-03 • Actualizada
