Nisbah kecukupan modal

Apakah itu nisbah kecukupan modal?

Nisbah kecukupan modal (CAR, capital adequacy ratio) digunakan secara aktif di dalam mengawal selia aktiviti institusi kewangan. Ia boleh ditakrifkan dengan beberapa cara. Pertama, ia adalah nisbah modal sebuah bank berbanding aset-aset berwajaran risiko dan liabiliti semasanya (pendedahan kredit). Oleh kerana pinjaman mendominasi aset-aset bank tersebut, CAR adalah indikator pencagaran (collateralization) pinjaman-pinjaman yang dikeluarkan dengan dana bank berkenaan.

Nisbah ini digunakan dalam mengadakan standard tertentu untuk bank-bank. Dengan cara ini, kita boleh mengukur daya tarikan pelaburan bagi bank-bank ini untuk para pelabur dan pendeposit atau untuk memahami keterjaminan suatu kredit.

Untuk mematuhi keperluan kawalan selia, institusi kewangan haruslah sama ada meningkatkan modal ekuiti atau mengurangkan aset dan volum pinjamannya. Justeru, bank-bank terpaksa mengabaikan operasi yang berisiko, yang tentunya akan meningkatkan tahap kestabilan kewangan.

Nisbah Kecukupan Modal = (Tahap-I + Tahap-II (Dana modal)) /Aset wajaran risiko

Tahap-I ialah modal teras, seperti ekuiti dan rizab yang didedahkan, dan Tahap-II ialah modal tambahan.

Apakah yang anda perlu tahu tentang nisbah kecukupan modal?

Untuk mengukur nilai purata CAR, Perjanjian Basel (Basel Accord) telah dimeterai pada tahun 1988. Perjanjian ini terdiri dari beberapa edisi dan setiap satunya mengandungi peraturan yang disyorkan untuk bank-bank dan institusi kewangan lain.

Norma-norma di dalam Basel III menetapkan nisbah modal kepada aset berwajaran risiko sebanyak 10.5%. Walau bagaimanapun, sesetengah bank di India perlu mengekalkan CAR sebanyak 9-12%. Sekiranya bank berkenaan gagal mematuhi peraturan ini, ia boleh dikira muflis, yang bermaksud bahawa bank tidak mempunyai aset yang mencukupi untuk menyerap kerugian dengan secukupnya.

Sebagai contoh, mari kita misalkan bahawa bank JPM mempunyai $100 juta modal tahap-I dan $50 juta modal tahap-II. Pinjaman-pinjaman bank ini telah ditimbang dan dikira bernilai $500 juta. CAR bagi bank JPM ialah 30 peratus (($100 + $50) / $500). Oleh itu, JPM mempunyai nisbah kecukupan modal yang sangat tinggi (3 kali ganda keperluan). Akibatnya, kebarangkalian JPM akan menjadi muflis jika berlaku kerugian yang tidak dijangka adalah kecil.

Secara ringkasnya, bank dengan nisbah kecukupan modal yang tinggi dianggap selamat dan berkemungkinan tinggi akan memenuhi obligasi kewangannya.

Undur

2024-03-14 • Dikemaskini

Soalan yang lazim ditanya

Bagaimana cara untuk mula berdagang?

Jika anda berumur 18+, anda boleh sertai FBS dan mulakan kembara FX anda. Untuk berdagang, anda perlukan sebuah akaun perbrokeran dan ilmu yang mencukupi tentang tindak-tanduk aset di pasaran kewangan. Mulakan dengan mempelajari ilmu-ilmu asas menerusi bahan-bahan pengajian percuma kami dan buka akaun di FBS. Mungkin anda mahu mencuba suasana perdagangan dengan wang maya di akaun Demo terlebih dahulu. Apabila anda sudah bersedia, masuk ke pasaran sebenar dan berdagang untuk berjaya.
Bagaimana cara membuka akaun di FBS?

Klik butang 'Buka akaun' di laman web kami dan teruskan ke Laman Pedagang. Sebelum anda boleh mula berdagang, lengkapkan pengesahan profil. Sahkan emel, nombor telefon, dan ID anda. Prosedur ini menjamin keselamatan dana dan identiti anda. Setelah proses pengesahan lengkap dan lulus, pergi ke platform perdagangan pilihan anda, dan mula berdagang.
Cara-cara mengeluarkan wang yang anda raih di FBS?

Prosedurnya sangat mudah. Pergi ke halaman Pengeluaran di laman web atau seksyen Kewangan dalam Laman Pedagang FBS dan buat pengeluaran. Anda boleh mendapatkan wang yang diraih menerusi sistem bayaran yang sama yang anda gunakan untuk deposit. Sekiranya anda memasukkan dana ke dalam akaun menerusi pelbagai kaedah, keluarkan keuntungan anda dengan kaedah-kaedah yang sama dalam nisbah yang sama.