Apa itu Institusi Kewangan?

Institusi kewangan (FI) adalah syarikat yang bertanggungjawab untuk membekalkan wang ke pasaran melalui pemindahan dana daripada pelabur kepada syarikat dalam bentuk pinjaman, deposit, dan pelaburan.

Jenis institusi kewangan yang paling lazim termasuklah bank-bank perdagangan, syarikat amanah, bank-bank pelaburan, firma perbrokeran atau peraih pelaburan, syarikat insurans dan dana pengurusan aset. Jenis-jenis lain termasuklah kesatuan kredit dan firma kewangan.

Institusi kewangan dikawal selia untuk mengawal bekalan wang di pasaran dan melindungi pengguna.

MENCERAKINKAN Institusi Kewangan – FI

Institusi kewangan memainkan peranan yang penting dalam sistem kewangan setiap negara, ia memainkan peranan yang penting dalam membangunkan ekonomi secara berterusan. Institusi ini menyediakan keperluan modal jangka panjang untuk industri utama.

Institusi kewangan juga memainkan peranan yang penting untuk sebilangan besar warganegara dengan menyediakan semua transaksi kewangan, simpanan dan keperluan pelaburan. Kerajaan menganggap pemantauan dan pengawalseliaan bank dan syarikat perkhidmatan kewangan lain suatu yang amat penting. Atas sebab yang sama, potensi kebankrapan institusi kewangan boleh menyebabkan panik dalam ekonomi. Organisasi seperti Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) yang berpangkalan di AS mengawal akaun deposit biasa untuk melindungi individu dan perniagaan daripada pelbagai risiko terhadap kewangan mereka berkenaan deposit dengan institusi kewangan.

Kehilangan keyakinan terhadap institusi kewangan boleh mendatangkan kesan luaran tambahan yang negatif dalam ekonomi.

Jenis-jenis Institusi Kewangan

Hampir semua orang berurusan dengan pelbagai institusi kewangan setiap hari. Samada untuk mendepositkan wang, memohon pinjaman atau menukar matawang, institusi kewangan adalah penting dalam aktiviti ini.

Institusi kewangan boleh dibahagikan kepada dua jenis: institusi kewangan perbankan dan institusi kewangan bukan perbankan. Institusi kewangan perbankan termasuk bank perdagangan yang peranan utamanya adalah menerima deposit dan menyediakan pinjaman. Institusi kewangan bukan perbankan termasuk bank pelaburan, syarikat insurans, firma kewangan, syarikat pemajakan, dsb. Mari kita lihat kedua-dua jenis institusi kewangan ini dengan lebih dekat.

Institusi Kewangan Perbankan

Bank adalah institusi kewangan perbankan yang paling terkenal. Ia pengantara kewangan yang bertindak sebagai orang tengah di antara pendeposit atau pembekal dana dan pemberi pinjaman yang menggunakan dana. Tugas utama institusi kewangan perbankan adalah untuk menerima deposit dan kemudian menggunakan dana tersebut untuk menawarkan pinjaman kepada pelanggannya, yang akan menggunakannya untuk membiayai pembelian, pendidikan, mengembangkan perniagaan, melabur dalam pembangunan, dll.

Bank juga bertindak sebagai ejen pembayaran dengan menawarkan pelbagai perkhidmatan pembayaran, termasuk kad debit, kad kredit, kemudahan cek, kemudahan deposit terus, draf bank, dll. Tujuan utama dana didepositkan di bank adalah kerana ia memudahkan, memberikan pendapatan dalam bentuk faedah, dan menawarkan keselamatan. Bilangan lebihan rizab dan nisbah rizab tunai yang dipegang menentukan keupayaan bank untuk meminjamkan dana. Adalah agak mudah bagi bank untuk mengumpul dana kerana akaun tertentu, seperti simpanan semasa, tidak membayar faedah kepada pemegang akaun.

Bank melaburkan wang daripada deposit, kadangkala dalam aset dan sekuriti kewangan, tetapi kebanyakannya dalam bentuk pinjaman.

Institusi Kewangan Bukan Perbankan

Terdapat juga beberapa institusi kewangan bukan perbankan, termasuk bank pelaburan, syarikat pemajakan, syarikat insurans, dana pelaburan, firma kewangan, dll. Institusi kewangan bukan perbankan menawarkan pelbagai perkhidmatan kewangan.

Bank pelaburan menawarkan perkhidmatan kepada syarikat, termasuk pengunderaitan hutang dan terbitan saham, perdagangan sekuriti, pelaburan, khidmat nasihat korporat dan urus niaga derivatif;

Institusi kewangan seperti syarikat insurans menawarkan perlindungan terhadap kerugian tertentu yang mana premium insurans dibayar untuknya. Dana pencen dan dana amanah bertindak sebagai institusi simpanan di mana pelabur boleh melabur dana mereka dalam instrumen pelaburan kolektif dan menerima faedah sebagai pulangan.

Penggerak pasaran atau institusi kewangan yang bertindak sebagai broker dan peraih (dealers) memudahkan urus niaga aset kewangan seperti derivatif, matawang, ekuiti, dsb.

Penyedia perkhidmatan kewangan lain, seperti syarikat pemajakan, memudahkan pembelian peralatan, syarikat pembiayaan hartanah menyediakan modal untuk pembelian hartanah, dan penasihat dan perunding kewangan menawarkan nasihat dengan bayaran.

Perbezaan utama antara dua jenis institusi kewangan di atas adalah institusi kewangan perbankan boleh menerima deposit bagi pelbagai akaun simpanan dan simpanan semasa, ini tidak boleh dilakukan oleh institusi kewangan bukan perbankan.

Contoh Institusi Kewangan

Institusi Kewangan Perbankan

Berikut adalah beberapa contoh institusi kewangan perbankan. Senarai 15 bank AS terulung mengikut jumlah aset:

Institusi Kewangan Bukan Perbankan

Berikut ialah senarai beberapa institusi kewangan bukan perbankan iaitu:

1. Loandepot Inc (LDI)

   Syarikat ini adalah penyedia permohonan gadai janji dalam talian.

   Syarikat itu ditubuhkan pada tahun 2010 di California.

   Jumlah aset syarikat adalah lebih daripada 6.6 bilion dolar. Sahamnya sedang didagangkan di NYSE.

2. PennyMAC

   Ini adalah syarikat gadai janji dari California. Syarikat itu diasaskan pada tahun 2008 dan kini merupakan salah satu pemberi pinjaman yang paling terkenal di AS.

   Saham syarikat itu disenaraikan di NYSE.

3. American International Group (AIG)

   Ini sebuah syarikat dari New York yang terkenal. Syarikat ini menyediakan produk insurans untuk pelanggan institusi dan bukan institusi.

   Keseluruhan aset syarikat ini melebihi 500 bilion dolar.

   Syarikat itu membayar dividen yang stabil kepada pelabur, dan dari Mei 2020 hingga April 2022, saham syarikat itu telah meningkat sebanyak 230%.

4. PayPal Holdings Inc.

   Sebuah syarikat yang menyediakan penyelesaian pembayaran digital. Ia berfungsi di 150 negara dan mempunyai akaun dalam 56 matawang berbeza.

   Pengasas syarikat itu ialah Peter Thiel, yang telah mencipta empayarnya bersama dengan pemilik X.com, Elon Musk.

   Ibu pejabat syarikat ini berada di San Jose, dan asetnya kini adalah lebih daripada 78.7 bilion dolar.